Assurance perte d’exploitation – Qu’est-ce que c’est ?

“Votre entreprise est-elle prête pour l’imprévu ? Découvrez l’assurance perte d’exploitation”

Imaginez un matin, vous arrivez au travail et découvrez que votre entreprise est frappée par une catastrophe – incendie, inondation, ou autre sinistre. Vos opérations sont interrompues, vos revenus s’évaporent, mais vos factures, elles, ne s’arrêtent pas. C’est dans ces moments critiques que l’assurance perte d’exploitation devient votre bouée de sauvetage. L’assurance perte d’exploitation fait partie des indispensables en assurances pour entreprise.

Ce guide explore sur  comment l’assurance perte d’exploitation peut vous aider !

Qu’est-ce que l’assurance perte d’exploitation ?

L’assurance perte d’exploitation est une couverture cruciale pour les entreprises, conçue pour les protéger contre les pertes financières qui peuvent survenir en cas d’interruption de leurs activités. Cette forme d’assurance intervient lorsque l’entreprise subit un sinistre, comme un incendie, une inondation ou tout autre événement imprévu, entravant sa capacité à opérer normalement.

Dans la pratique, cette assurance aide à couvrir les coûts fixes, tels que les salaires et les loyers, ainsi que les pertes de revenus résultant de l’interruption. Elle assure ainsi la continuité financière de l’entreprise pendant la période de redressement, permettant de maintenir les opérations et de protéger les emplois.

Les risques couverts par l’assurance perte d’exploitation

Les risques couverts peuvent varier selon la nature et l’emplacement de votre entreprise, mais ils incluent généralement :

• Incidents matériels : Cela peut inclure des dommages causés par des incendies, des inondations, ou d’autres catastrophes naturelles.
• Interruptions d’activité : Ces interruptions peuvent être dues à divers facteurs externes, comme des coupures de courant prolongées, des problèmes de chaîne d’approvisionnement, ou même des situations de crise comme des pandémies.
• Autres perturbations : Parfois, des facteurs moins évidents, tels que des problèmes informatiques ou la perte d’un fournisseur clé, peuvent également être couverts.

Il est important de noter que chaque police d’assurance est unique, et il est essentiel de comprendre les spécificités de votre couverture. 

En outre, certains scénarios particuliers nécessitent une attention particulière. Par exemple, si votre entreprise dépend fortement de la technologie numérique, une couverture contre les cyberattaques pourrait être indispensable.

Les différentes couvertures possible pour votre entreprise

Voici les différentes couvertures typiquement incluses dans ce type d’assurance :

1. Pertes de revenus : Cette couverture compense la perte de revenus que votre entreprise subit à la suite d’une interruption forcée de ses activités. Cela peut être dû à divers événements, tels qu’un sinistre matériel (incendie, inondation), ou d’autres circonstances imprévues qui empêchent l’entreprise de fonctionner normalement.
2. Coûts fixes : L’assurance prend en charge les coûts fixes de l’entreprise pendant la période d’interruption. Ces coûts peuvent inclure les loyers, les salaires, les prêts, et d’autres dépenses qui continuent de s’accumuler même si l’entreprise ne génère pas de revenus.
3. Frais supplémentaires : Cette couverture aide à payer les frais supplémentaires encourus pour maintenir l’entreprise en activité après un sinistre. Cela peut inclure, par exemple, le coût de location de locaux temporaires, l’achat d’équipement de remplacement, ou les coûts supplémentaires pour accélérer la reprise des opérations.
4. Perte de bénéfice brut : Cette couverture vise à rembourser la perte de bénéfice brut résultant de l’interruption de l’activité. Cela tient compte non seulement de la perte de revenus, mais aussi de la réduction des coûts variables liée à l’arrêt de la production ou des services.
5. Pertes indirectes : Certains contrats peuvent couvrir les pertes indirectes, comme la perte de clients ou la réputation endommagée, qui peuvent avoir un impact à long terme sur les affaires de l’entreprise.
6. Extensions de couverture : En fonction de l’assureur et du contrat, il peut y avoir des extensions de couverture disponibles pour des risques spécifiques, tels que les interruptions causées par des problèmes de la chaîne d’approvisionnement, des cyberattaques, ou des événements de force majeure.

Exemple d’un cas où l’assurance perte d’exploitation est utile:

La boulangerie “Le Pain Doré” de Marc était un point de rencontre apprécié pour ses pains et pâtisseries.

Malheureusement, un incendie, causé par un court-circuit, ravage la boulangerie, entraînant une fermeture obligatoire.

Marc fait face à la perte de revenus et aux charges fixes, comme le loyer et les salaires, sans les ventes quotidiennes.

Heureusement, Marc avait souscrit une assurance perte d’exploitation. Cette assurance couvre les pertes de revenus et les frais fixes pendant la fermeture.

Après les réparations, “Le Pain Doré” rouvre, accueillie chaleureusement par une clientèle fidèle. Marc a pu surmonter cette crise sans dommages financiers graves.

Autres assurances pour entreprise

Responsabilité civile professionnelle: une nécessité

Assurance pour équipements techniques

Assurance travaux de construction

Le mot de la fin

“Ne laissez pas les imprévus écrire la fin de votre histoire d’entreprise”

Maintenant, il est temps de transformer ces connaissances en action. Chez Finwise Assurances, nous ne sommes pas de simples conseillers ; nous sommes les architectes de la sécurité de votre entreprise. 

Ensemble, nous pouvons construire un plan d’assurance sur mesure qui non seulement protège votre activité contre les perturbations, mais renforce également sa résilience face aux défis.