La rente viagère en Suisse:  une bonne option ?

Qu’est-ce que la rente viagère en Suisse?

La rente viagère en Suisse est une assurance qui vous garantit un revenu régulier à vie en échange d’un capital versé à une compagnie d’assurance. Ce revenu complémentaire vous est versé même si le capital initial est épuisé, vous assurant ainsi une tranquillité financière. 

Le montant de la rente dépend de plusieurs facteurs, notamment le capital investi, votre âge, votre sexe et les options choisies, telles que la restitution du capital aux héritiers en cas de décès. Par exemple, une personne de 65 ans investissant 100’000 CHF peut recevoir une rente annuelle d’environ 3’832 CHF. 

En Suisse, les rentes viagères bénéficient d’un régime fiscal avantageux. Actuellement, 40% de la rente est imposable en tant que revenu. À partir de 2025, ce taux sera ajusté en fonction des rendements des obligations de la Confédération suisse, rendant la rente viagère encore plus attractive sur le plan fiscal. (Source)

Est-ce intéressant d’investir en rente viagère ?

Voici quelques points à considérer :

Avantages :

• Revenu garanti à vie : La rente viagère vous assure un complément de revenu jusqu’à votre décès, vous offrant ainsi une tranquillité d’esprit. 
• Simplicité de gestion : Une fois mise en place, la rente ne nécessite pas de suivi particulier, contrairement à d’autres placements financiers. 
• Protection du conjoint : Il est possible de prévoir une réversion de la rente au profit de votre conjoint survivant, garantissant ainsi sa sécurité financière.

Inconvénients :

• Perte de capital : En optant pour une rente viagère, vous renoncez à la possibilité de récupérer votre capital initial, ce qui peut limiter votre flexibilité financière. 
• Fiscalité : Une partie de la rente est soumise à l’impôt sur le revenu, avec un pourcentage imposable variant en fonction de votre âge au moment du premier versement. 
• Rendement potentiellement inférieur : Les montants des rentes peuvent sembler modestes par rapport au capital investi, surtout si vous décédez prématurément. 

Avant de vous engager, il est essentiel d’évaluer votre situation personnelle, vos besoins financiers futurs et vos objectifs patrimoniaux. N’hésitez pas à consulter un conseiller financier pour déterminer si la rente viagère correspond à votre profil et à vos attentes.

Quelles sont les différentes rentes viagères disponibles en Suisse ?

Voici les principales options :

1. Rente viagère immédiate : Vous versez un capital unique et commencez à percevoir immédiatement une rente à vie. Cette solution est idéale si vous disposez déjà d’un capital et souhaitez en bénéficier sans attendre. 

2. Rente viagère différée : Vous constituez un capital par des versements réguliers ou un versement unique, et la rente débute à une date ultérieure convenue, souvent à l’âge de la retraite. Cette option convient si vous planifiez votre prévoyance à long terme. 

3. Rente viagère avec restitution : En cas de décès, le capital non utilisé est restitué aux bénéficiaires désignés, après déduction des rentes déjà versées. Cette formule permet de protéger vos héritiers. 

4. Rente viagère sans restitution : Aucune restitution du capital n’est prévue en cas de décès, mais la rente versée est généralement plus élevée. Cette option maximise vos revenus personnels. 

5. Rente viagère sur deux têtes : La rente est versée sur la vie de deux personnes, souvent des conjoints. Au décès du premier bénéficiaire, le survivant continue de percevoir la rente, assurant ainsi une sécurité financière pour le couple. 

Chaque type de rente viagère présente des avantages spécifiques. Il est donc recommandé d’évaluer vos besoins et de consulter un conseiller comme Finwise Assurances pour choisir la solution la plus adaptée à vous.

Rente viagère et 3ème pilier

Vous pouvez utiliser les produits du 3ᵉ pilier pour constituer un capital destiné à financer une rente viagère. Par exemple, en effectuant des versements réguliers sur un compte 3ᵉ pilier, vous accumulez un capital qui, à l’âge de la retraite, peut être converti en rente viagère. 

Les versements dans le 3ᵉ pilier sont déductibles de votre revenu imposable, ce qui réduit votre charge fiscale pendant la phase d’épargne. De plus, les rentes viagères issues du 3ᵉ pilier bénéficient d’une imposition partielle, rendant cette combinaison fiscalement avantageuse. 

En combinant le 3ᵉ pilier et la rente viagère, vous assurez un revenu complémentaire garanti à vie, renforçant ainsi votre sécurité financière à la retraite. 

Nouveauté 2025 : Plus de flexibilité sur l’imposition des rentes viagères du pilier 3b !

À partir du 1ᵉʳ janvier 2025, l’imposition des rentes viagères du pilier 3b en Suisse devient plus avantageuse. Actuellement, 40 % de la rente est imposable. Dès 2025, ce pourcentage sera ajusté en fonction du taux d’intérêt technique fixé par la FINMA lors de la conclusion du contrat. Par exemple, pour une police souscrite en 2024, seulement 1 % de la rente garantie sera imposable. 

Cette réforme vise à aligner la fiscalité des rentes viagères sur les conditions de placement actuelles, offrant ainsi une meilleure flexibilité et des avantages fiscaux aux assurés. 

Si vous envisagez de souscrire une rente viagère, c’est le moment idéal pour profiter de ces nouvelles conditions fiscales favorables et nous contacter