LaMal ou CMU ? Selon ma situation (avec calculateur)

Vous travaillez en Suisse et résidez en France, vous vous demandez peut-être quel régime d’assurance maladie choisir entre LAMal ou CMU ?

On vous dit tout dans les prochaines lignes!

N’oubliez pas qu’une fois le choix fait, vous ne pourrez pas le changer.

Les chiffres calculées sont des estimatifs, veuillez-contacter notre équipe pour avoir les montants finaux.

Conseils selon votre situation

Personne vivant seule avec des revenus modestes

Travaille en Suisse, célibataire, sans enfant, avec un revenu mensuel inférieur à 5’000 francs suisses ?

Financièrement la CMU reste légèrement avantageuse, mais le gain reste, selon si vous êtes proche où non des 5’000 CHF anecdotique. La CMU offre un accès limité aux soins en Suisse, ce qui, peut-être contraignant. De plus, si vous envisagez d’évoluer professionnellement, être affilié à la LaMal sera financièrement meilleur par la suite. Rappel: vous ne pourrez pas changer votre régime d’assurance maladie, une fois le choix fait.

Personne vivant avec sa famille et un revenu modeste

Marié(e) avec des enfants, avec un revenu mensuel familial inférieur à 5’000 francs suisses ?

La CMU sera plus avantageuse pour vous, la cotisation à la CMU est basée sur 8% du revenu fiscal de référence, donc vous serez sous les 400 CHF de prime, ce qui peut être plus abordable que le fixe élevé de la LAMal, surtout lorsque le revenu ne dépasse pas largement le seuil où la LAMal deviendrait avantageuse. De plus, la CMU offre une couverture pour les ayants droit (conjoint et enfants) sans coûts additionnels, ce qui, réduit énormément la charge financière.

Personne avec des hauts revenus et une famille

Travaille en Suisse, marié(e) avec enfants, avec un revenu mensuel supérieur à 5’000 francs suisses ?

La LaMal est financièrement plus avantageuse pour vous, mais vous devrez souscrire à une assurance LaMal pour chaque membre de la famille. À noter que les coûts de la LaMal pour les enfants reste moindre. Si vous êtes proche des 5000 CHF de revenu familial total avec 2 enfant et votre partenaire la CMU sera financièrement meilleur pour l’ensemble de la famille. Dans une même situation, mais avec 10’000 CHF de revenu familial la LaMal sera le meilleur choix.

Personne avec des hauts revenus et sans famille

Célibataire, sans enfant, travaillant en Suisse, avec un revenu mensuel nettement supérieur à 5’000 francs suisses ?

La LaMal sera plus avantageuse pour vous, car la prime est fixe et indépendante de votre revenu, contrairement à la CMU où le coût est proportionnel au revenu fiscal de référence (8%). De plus, la LAMal offre l’avantage d’un meilleur accès aux soins en Suisse

Personne avec des revenus fluctuants ou non salariaux

Indépendant ou ayant des revenus fluctuants, incluant des revenus locatifs, des dividendes, ou des gains en capital ?

Tout est dépendant des montants du revenu que vous recevez, mais la prime fixe de la LAMal offre une prévision financière simple contrairement à la CMU, où les cotisations varient en fonction du revenu annuel.

Les grandes différence entre LAMal et CMU

Les similitudes entre CMU et LAMal

Il existe 3 similitudes entre CMU et LAMal :

1. Remboursements des prestations en France : Pour les soins en France, les remboursements sont identiques entre LAMal Frontalier et CMU Frontalier, et les deux donnent droit à une carte Vitale.
2. Insuffisance de l’assurance de base : Que ce soit avec LAMal ou CMU, l’assurance de base est jugée insuffisante, et il est fortement conseillé de souscrire à une mutuelle ou une assurance maladie complémentaire pour améliorer les remboursements.
3. Déductions fiscales : Les cotisations pour CMU Frontalier et les primes pour LAMal Frontalier sont éligibles à des déductions fiscales

Comparaison des structures de coût entre LAMal et CMU

• LAMal: La cotisation est fixe et ne dépend pas du revenu. Elle varie selon trois tranches d’âge.
• CMU: Le coût est basé sur le Revenu Fiscal de Référence (8% de celui-ci), donc plus le revenu est élevé, plus la cotisation est élevée.

Cette structure de coût montre que LAMal peut être plus avantageuse pour ceux avec des revenus plus élevés, tandis que CMU peut être plus adaptée pour ceux avec des revenus plus faibles.

Différences dans l’accès aux soins en Suisse et en France

Les différences dans l’accès aux soins en Suisse et en France entre LAMal et CMU sont les suivantes :

• LAMal Frontalier: Permet d’accéder aux réseaux de soins en Suisse et en France. C’est un avantage notable pour les frontaliers travaillant en Suisse, car cela offre la possibilité de recevoir des soins près du lieu de travail. Cela est particulièrement utile dans les régions frontalières françaises avec peu de services médicaux.
• CMU Frontalier: Offre principalement un accès au réseau de soins en France, avec certaines conditions pour accéder aux soins en Suisse. Ce régime est moins flexible pour les frontaliers qui souhaitent ou ont besoin de soins en Suisse.

Impact des changements de revenu.

Concernant l’impact des changements de revenu entre LAMal et CMU :

• LAMal: Si le salaire augmente ou si d’autres revenus s’ajoutent (par exemple, revenus locatifs ou héritage), le montant de la prime d’assurance maladie LAMal ne change pas.
• CMU: Si le salaire augmente ou si d’autres revenus s’ajoutent, le montant de la cotisation CMU augmente, car elle est basée sur le revenu fiscal de référence.

Influence de la situation familiale

L’influence de la famille sur le choix entre LAMal et CMU est la suivante :

• LAMal: Si le conjoint ne perçoit pas de revenu en France et que vous avez des enfants, chaque membre de la famille doit être assuré individuellement, sans notion d’ayants droit gratuits.
• CMU: Dans une optique similaire, les membres de la famille sont couverts comme ayants droit gratuits, c’est-à-dire sans cotisation supplémentaire

FAQ: LAMal ou CMU