Assurance perte de gain en cas de maladie et d’accident pour indépendant

Comment payer son loyer lorsqu’on est indépendant et invalide ? Un problème pas si anodin qui pourrait arriver à tout le monde (et nous le souhaitons à personne)

Pour répondre à ce besoin, il existe “l’assurance perte de gain maladie et accident”, un indispensable pour dormir sur ses deux oreilles. Il s’agit “grossièrement” de l’équivalent de l’assurance accidents obligatoire pour salariés (LAA).

En bref, l’assurance perte de gain maladie et accident c’est : 

• Offre une sécurité financière en cas d’incapacité de travail due à une maladie ou un accident.
• Inclut l’ajout du risque accident à la couverture maladie et des contrats de perte de gain couvrant la maladie et l’accident.
• Délais d’attente personnalisables et indemnisation indépendante du revenu AVS.
• Couverture des frais médicaux en cas d’accident, indemnités journalières, et couverture globale contre la perte de gain.

Importance de l’assurance perte de gain en cas de maladie et accident pour les indépendants

L’importance de l’assurance perte de gain pour les indépendants est évidente dans l’histoire de Marc, un photographe freelance. Après une chute lors d’une séance photo, Marc s’est retrouvé incapable de travailler pendant plusieurs mois. Heureusement, son assurance perte de gain lui a fourni un revenu pendant cette période difficile, lui permettant de se concentrer sur sa récupération sans stress financier. Cette expérience souligne combien cette assurance est cruciale pour les indépendants, comblant le vide avant l’intervention de l’Assurance Invalidité et offrant une sécurité financière indispensable.

En savoir plus sur les assurances pour indépendant.

Les options disponibles

Les options disponibles pour une assurance perte de gain en cas de maladie et d’accident pour les indépendants sont :

• Ajout du risque accident à la couverture maladie : Assure une couverture complète des frais médicaux en cas d’accident.
• Contrat de perte de gain (indemnité journalière) : Couvre à la fois la maladie et l’accident, avec une indemnisation en cas d’incapacité de travail.
• Délai d’attente personnalisable : Permet de choisir un délai avant le début des paiements d’indemnisation.
• Indemnisation indépendante du revenu AVS : Offre une sécurité financière basée sur un montant convenu à l’avance.
• Couverture des rechutes : Dans certains cas, le délai d’attente ne s’applique pas en cas de rechute.

Il est courant pour les indépendants d’avoir un contrat de perte de gain couvrant à la fois la maladie et l’accident. Cette approche offre une protection financière en cas d’incapacité de travail due à la maladie ou à l’accident, avec une indemnisation fixée indépendamment du revenu AVS réel.

Fonctionnement de l’assurance perte de gain maladie et accident

Le principe de l’assurance perte de gain maladie et accident inclut un délai d’attente, qui est la période pendant laquelle l’assurance ne verse pas d’indemnités. Les indépendants peuvent choisir ce délai, souvent entre 30 et 60 jours, mais il est possible de descendre à 6 jours moyennant un coût plus élevé.

Prenons l’exemple de Julien, un artisan ébéniste. Après un accident de travail, il se retrouve avec une jambe cassée et incapable de travailler pendant plusieurs mois. Julien a souscrit à une assurance perte de gain avec un délai d’attente de 30 jours. Pendant le premier mois suivant son accident, il ne reçoit pas d’indemnité de la part de son assurance. Cependant, dès le 31ème jour, l’assurance commence à verser les indemnités jusqu’à ce que Julien retrouve sa capacité de travail. Si Julien connaît une rechute liée à cet accident, comme une opération nécessaire pour remplacer une plaque dans sa jambe, le délai d’attente ne sera pas appliqué de nouveau pour cette rechute spécifique.

L’assurance perte de gain est donc un filet de sécurité financier pour les indépendants comme Julien, leur permettant de se concentrer sur leur rétablissement sans la pression financière immédiate de perdre leur revenu. En choisissant judicieusement le délai d’attente lors de la souscription, les indépendants peuvent personnaliser leur couverture pour équilibrer le coût de l’assurance et leur besoin de protection financière.

Avantages de l’assurance pour les indépendants

Les avantages de l’assurance perte de gain en cas de maladie et accident pour les indépendants sont les suivants :

• Couverture des frais médicaux en cas d’accident : Assure une prise en charge complète des frais médicaux en cas d’accident.
• Indemnité journalière : Offre une compensation financière journalière en cas d’incapacité de travail due à une maladie ou un accident.
• Capital pour frais supplémentaires : Fournit un soutien financier en cas d’incapacité de travail suite à un accident ou une maladie.
• Couverture globale : Assure une protection financière contre la perte de gain, y compris en cas d’invalidité ou de décès.
• Flexibilité et personnalisation : Permet de fixer des indemnités journalières adaptées aux besoins individuels et au revenu.

Cette assurance est essentielle pour les indépendants, car elle garantit la sécurité financière face aux risques imprévisibles liés à la santé.

Exemple où l’assurance perte de gain en cas de maladie et accident peut-être utile

• Cas d’une maladie grave : Un graphiste indépendant est contraint de prendre un congé prolongé en raison d’une maladie grave. Son assurance perte de gain maladie intervient, couvrant ses pertes de revenus et lui permettant de se concentrer sur sa guérison sans souci financier.
• Accident empêchant le travail : Un consultant subit un accident qui l’empêche de travailler pendant plusieurs mois. Grâce à son assurance, il reçoit une compensation financière, préservant ainsi sa stabilité économique pendant sa période de convalescence.

Bien sûr la liste n’est pas exhaustive !

Le mot de la fin

Il est évident que choisir la bonne couverture et la personnaliser selon vos besoins spécifiques est crucial. C’est là que Finwise Assurances entre en jeu. Avec une expertise approfondie et un engagement envers des solutions personnalisées, Finwise est votre allié pour les assurances. N’hésitez pas à nous contacter pour des conseils avisés !