L’assurance vie pour dirigeants : un gain de sérénité

Pour les dirigeants, chaque décision compte. C’est pourquoi la sélection de la bonne assurance vie, personnalisée selon leurs situations uniques, est plus qu’une démarche financière

De la couverture des risques de décès et d’invalidité à la planification de la retraite, l’assurance vie se présente comme un pilier de stabilité, garantissant non seulement la sécurité financière de la famille en cas de disparition prématurée mais aussi une préparation sereine à l’avenir.

L’assurance vie pour dirigeants en bref :

  • Un outil de prévoyance stratégique pour les dirigeants, couvrant les risques personnels et professionnels, et contribuant à la planification de la retraite.
  • Sécurité financière pour la famille en cas d’incapacité de gain ou de décès du dirigeant.
  • Aide à combler les lacunes de l’AVS et de la caisse de pension.
  • Adaptation de l’assurance vie selon la situation individuelle du dirigeant.
  • Options variées de versements et de retraits, adaptées aux besoins du dirigeant.
  • Primes déductibles et imposition réduite pour les assurances sous le pilier 3a.
  • Souvent liée à l’âge de la retraite dans le pilier 3a, avec plus de flexibilité dans le pilier 3b.

Comment fonctionne une assurance vie ?

Pour les dirigeants d’entreprise, une assurance vie fonctionne comme un outil de prévoyance polyvalent et stratégique, couvrant à la fois les risques personnels et professionnels. Elle regroupe des assurances vie de risque pures, couvrant les risques de décès et d’invalidité, et des assurances vie constitutives de capital, axées sur la prévoyance vieillesse privée. Ces assurances font partie intégrante du système de prévoyance en Suisse, relevant du troisième pilier.

Pour un dirigeant, l’assurance vie répond à plusieurs besoins clés :

  • Protection personnelle et familiale : En tant que couverture en cas d’incapacité de gain ou de décès, elle assure la sécurité financière de la famille du dirigeant.
  • Complément de prévoyance vieillesse : Elle sert à combler les lacunes laissées par l’AVS et la caisse de pension, garantissant ainsi une retraite confortable.
  • Choix personnalisé : La sélection de l’assurance vie dépend de la situation individuelle du dirigeant, qu’il soit célibataire ou à la tête d’une famille.
  • Flexibilité financière : Les assurances vie offrent différentes options de versements et de retraits, avec des coûts mensuels variables en fonction des circonstances personnelles et des choix de produits.

En termes de fiscalité, les assurances vie dans le pilier 3a offrent des avantages fiscaux, avec des primes déductibles des impôts et un taux d’imposition réduit lors du versement. Cependant, le pilier 3b ne bénéficie pas de ces avantages.

La durée de l’assurance vie est souvent liée à l’âge de la retraite dans le pilier 3a, mais elle peut être déterminée librement dans le cadre du pilier 3b. Les dirigeants peuvent également opter pour un versement anticipé de leur assurance vie dans certaines circonstances, telles que le financement d’un logement ou le démarrage d’une activité indépendante.

Les 5 avantages d’une assurance vie

  1. L’assurance vie offre une protection en cas d’incapacité de gain, de décès et permet la constitution d’un capital pour la retraite. Elle répond ainsi à des besoins variés, que ce soit pour garantir la sécurité financière de la famille en cas de disparition prématurée ou pour se préparer à une retraite confortable.
  2. Le choix de l’assurance vie dépend fortement de la situation personnelle du dirigeant, qu’il soit célibataire, en famille, parent isolé, propriétaire d’un logement ou en concubinage. Chaque scénario de vie exige une solution de prévoyance sur mesure, et l’assurance vie offre cette flexibilité.
  3. Comme pour les comptes bancaires du pilier 3a, les versements effectués dans une assurance vie peuvent être déduits du revenu imposable, offrant ainsi un avantage fiscal significatif. Ce bénéfice est particulièrement important pour les dirigeants qui cherchent à optimiser leur charge fiscale.
  4. L’assurance vie offre la possibilité de percevoir le capital sous différentes formes, que ce soit en cas de besoin immédiat pour l’acquisition d’un bien immobilier ou à l’échéance du contrat. Cette flexibilité est essentielle pour les dirigeants qui nécessitent un accès à leur capital en fonction de l’évolution de leur situation professionnelle et personnelle.
  5. En cas de décès, le capital de l’assurance est versé aux bénéficiaires désignés, garantissant ainsi que les proches du dirigeant sont financièrement protégés. Cela est particulièrement important pour les couples non mariés et les familles avec enfants, où les prestations des assurances sociales peuvent être insuffisantes.

Comment choisir la bonne assurance vie pour un dirigeant ?

II est crucial de considérer les options qui correspondent le mieux aux besoins spécifiques en matière de prévoyance et de protection financière. Finwise, en tant que courtier en assurance, peut fournir des conseils personnalisés dans ce domaine. Voici un aperçu détaillé des deux options principales :

1. Assurance RisqueVie

L’Assurance RisqueVie est conçue pour offrir une protection financière à vos proches en cas de décès inattendu. 

Elle est particulièrement pertinente pour les dirigeants qui souhaitent garantir la sécurité financière de leur famille ou de leurs bénéficiaires désignés.

Caractéristiques clés :

  • En cas de décès, un montant convenu est versé directement aux bénéficiaires.
  • Aucun versement n’est effectué en fin de contrat, car l’accent est mis sur la couverture du risque de décès.
  • Possibilité d’inclure une couverture pour incapacité de gain due à une maladie ou un accident.

2. Assurance-épargne avec couverture des risques

L’Assurance-épargne avec couverture des risques offre une solution combinée pour la prévoyance vieillesse tout en protégeant votre famille. Elle est adaptée aux dirigeants qui cherchent à épargner pour leur retraite tout en assurant une sécurité financière à leurs proches.

Caractéristiques clés :

  • Fournit une somme d’assurance en cas de décès, garantissant ainsi la protection des bénéficiaires.
  • Permet l’accumulation d’un capital épargné, versé à la fin du contrat, incluant les revenus générés.
  • Peut offrir des avantages fiscaux, notamment si l’assurance est souscrite dans le cadre du pilier 3a.

Assurance vie n’égale pas assurance décès

La distinction entre assurance vie et assurance décès peut parfois prêter à confusion !

L’assurance vie est un concept global qui englobe bien plus que la simple couverture en cas de décès. Elle est souvent envisagée comme un instrument de prévoyance polyvalent, offrant non seulement une protection en cas d’événements imprévus comme le décès ou l’invalidité, mais aussi une opportunité d’épargne et de planification de la retraite. 

L’assurance décès se focalise exclusivement sur la couverture du risque en cas de décès de l’assuré. Elle est conçue pour offrir une protection financière aux bénéficiaires désignés, par exemple les membres de la famille, en cas de décès prématuré. Cette assurance ne comporte pas de composante d’épargne ou d’investissement. 

La fiscalité d’une assurance vie

La fiscalité d’une assurance vie est structurée de manière à encourager la prévoyance et l’épargne à long terme.

Dans le cadre du pilier 3a, qui correspond à la prévoyance liée, les primes versées à une assurance vie sont déductibles du revenu imposable, offrant ainsi une incitation fiscale significative pour l’épargne. Cette déduction est cependant plafonnée annuellement, avec une limite de 7’056 CHF si vous êtes affilié à une caisse de pension ou 20% de votre salaire avec un maximum de 35’280 CHF si vous n’êtes pas affilié à une caisse de pension.

À l’opposé, les assurances vie souscrites dans le cadre du pilier 3b, ou prévoyance libre, n’offrent pas les mêmes avantages fiscaux sur les primes. Les contributions versées ne sont pas déductibles du revenu imposable.

Pour en savoir plus sur les différences entre 3ème pilier a et 3ème pilier b, cliquez-ici.

David Perez, spécialiste en assurance

David Perez, spécialiste en assurance

Diplômé de l'AFA (Association pour la Formation en Assurance) avec un niveau intermédiaire, j'allie théorie et application pratique pour fournir des solutions d'assurance innovantes et sur mesure.

En tant que membre actif de CICERO (Certified Insurance Competence), je maintient une veille constante sur les tendances du secteur, garantissant ainsi une expertise à jour et pertinente.

Laisser un commentaire

Votre adresse e-mail ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *