La couverture santé obligatoire
La LAMal couvre les prestations de base définies par la loi. Les prestations sont identiques d’une caisse à l’autre, mais les primes, modèles et services varient.
Oui, pour toute personne domiciliée en Suisse
L’affiliation doit en principe être faite dans les trois mois après l’arrivée en Suisse ou la naissance d’un enfant.
Prime basse ne veut pas dire coût bas
Le bon choix dépend de la prime, de la franchise, du modèle de soins, de l’accident et de votre capacité à payer les frais en cas de maladie.
Schéma simple de l’assurance maladie
La LAMal est le socle. Ensuite on agit sur franchise, modèle, puis complémentaires.
- Leviers Franchise et modèle Médecin de famille, Telmed, pharmacy…
- Obligatoire LAMal de base Soins médicaux essentiels en Suisse
Optimiser la prime sans perdre l’accès aux soins utiles.
Ce qui est obligatoire
Toute personne domiciliée en Suisse doit s’affilier à une assurance maladie de base selon la LAMal. Les nouveaux arrivants et les parents d’un nouveau-né disposent en principe de trois mois pour choisir une caisse. Si l’affiliation est faite dans les délais, la couverture débute rétroactivement à la date d’arrivée ou de naissance.
L’assureur doit vous accepter pour l’assurance de base, sans questionnaire médical et quel que soit votre âge ou votre état de santé. Les prestations LAMal sont définies par la loi ; ce qui change surtout, ce sont la prime, le service, la région, la franchise et le modèle choisi.
Le coût réel se calcule en quatre éléments
Franchise, quote-part et participation aux coûts
Pour un adulte, les franchises disponibles vont de CHF 300 à CHF 2’500. La franchise ordinaire est de CHF 300. Après la franchise, vous payez une quote-part de 10 % sur les coûts couverts, plafonnée à CHF 700 par an pour les adultes et CHF 350 pour les enfants.
Il existe aussi une contribution de CHF 15 par jour en cas de séjour hospitalier, avec des exceptions notamment pour les enfants, les jeunes adultes en formation et les prestations de maternité. Finwise compare donc la prime annuelle avec le risque maximal que vous pouvez réellement assumer.
Les pièges fréquents que nous évitons
La LAMal est standardisée, mais le mauvais choix de modèle ou de franchise peut coûter cher. Il faut comparer le coût total et pas seulement la prime affichée.
J’ai déjà ce contrat, comment changer de caisse ?
Pour changer d’assurance de base au 1er janvier, la résiliation doit parvenir à l’ancienne caisse au plus tard le 30 novembre. L’envoi recommandé reste la méthode la plus sûre. Vous devez aussi vous affilier à une nouvelle caisse afin d’éviter toute interruption administrative.
Assurance de base et complémentaires : deux mondes différents
La LAMal est obligatoire et l’assureur doit vous accepter. Les assurances complémentaires sont facultatives, relèvent du droit privé et peuvent demander un questionnaire de santé. Elles peuvent couvrir par exemple chambre hospitalière, médecines complémentaires, lunettes, soins dentaires ou prestations non prises en charge par la base.
Vous pouvez avoir la base dans une caisse et les complémentaires ailleurs. Ce choix peut être pertinent, mais il doit être organisé proprement pour éviter les doublons, les délais ratés ou une résiliation avant acceptation.
Quand demander une analyse ?
Une analyse est utile lors d’une arrivée en Suisse, d’un changement de canton, d’une forte hausse de prime, d’un projet de grossesse, d’une opération prévue, d’un passage à l’indépendance ou d’une volonté de changer de modèle de soins.
Finwise peut aussi vous aider à comparer les primes avec les données officielles, à choisir une franchise réaliste, à vérifier l’accident et à coordonner la base avec les complémentaires.
Nous comparons la prime et le risque réel
Nous analysons votre canton, votre âge, votre franchise, votre modèle de soins, votre couverture accident et vos complémentaires. L’objectif n’est pas seulement de baisser la prime, mais de garder une couverture cohérente quand vous en avez besoin.
Coordonner votre santé et votre budget
L’assurance maladie est le socle, mais elle se lit avec les autres couvertures santé et protection privée.