Un package social complet pour vos équipes
LPP, LAA, perte salaire maladie, plans cadres et couvertures complémentaires protègent vos collaborateurs et votre responsabilité d’employeur.
LPP et LAA selon les seuils
La LAA est obligatoire pour les salariés. La LPP s’applique dès CHF 22’680 de salaire annuel soumis à l’AVS auprès du même employeur.
Conformité, budget et attractivité RH
Une bonne solution évite les lacunes, rend le coût prévisible et valorise l’entreprise auprès des collaborateurs.
Schéma prévoyance entreprises
L’employeur structure LPP, risques et éventuellement le sur-obligatoire.
- Risques Invalidité / décès Couverture du personnel
- Obligation Plan LPP Caisse et règlements
- Base Effectif et salaires Qui doit être affilié
Conformité, coût RH et lisibilité pour les équipes.
La prévoyance, un sujet stratégique pour l’employeur
En Suisse, l’employeur doit gérer plusieurs couvertures de personnes : prévoyance professionnelle LPP, assurance-accidents LAA, maintien du salaire en cas de maladie et, selon les besoins, couvertures complémentaires pour cadres, dirigeants et collaborateurs clés.
Le minimum légal protège, mais il ne répond pas toujours aux besoins réels d’une PME. Un plan bien construit réduit les lacunes, limite les coûts imprévus en cas d’absence longue, d’invalidité ou de décès, et devient un argument RH concret.
Une solution entreprise se construit en couches
La question n’est pas seulement de payer une prime : il faut savoir qui est couvert, sur quel salaire, pendant combien de temps et avec quelles exclusions.
Obligations LPP en 2026
Tout employeur avec au moins un salarié soumis à la LPP doit s’affilier à une institution de prévoyance. La couverture risques décès-invalidité commence dès le 1er janvier suivant le 17e anniversaire ; l’épargne vieillesse dès le 1er janvier suivant le 24e anniversaire.
La LPP obligatoire couvre le salaire jusqu’à CHF 90’720, après déduction de coordination de CHF 26’460. Les salaires élevés, les bonus, les dirigeants et les temps partiels peuvent donc présenter des lacunes importantes si le règlement n’est pas adapté.
Aller au-delà du minimum légal
La LPP laisse une vraie marge de conception. Vous pouvez réduire ou supprimer la déduction de coordination, assurer les salaires élevés, augmenter la part employeur, renforcer les prestations décès-invalidité ou créer un plan spécifique pour cadres et dirigeants.
Ces choix ont un impact direct sur le recrutement et la fidélisation. À salaire identique, une meilleure prévoyance peut représenter plusieurs milliers de francs d’avantage annuel visible sur le certificat LPP du collaborateur.
Pièges fréquents
Les erreurs se voient rarement au moment de signer. Elles apparaissent lors d’un sinistre, d’une absence longue ou d’un contrôle administratif.
Changer ou auditer une solution existante
Un audit compare les certificats, règlements, coûts employeur-employés, sinistralité, délais de résiliation et impacts sur les salaires nets. Avant de changer de caisse ou d’assureur, il faut aussi sécuriser les entrées/sorties, les réserves, les conditions d’acceptation et la communication aux collaborateurs.
Assurance complète ou semi-autonome ?
Une assurance complète offre davantage de sécurité : l’assureur porte les risques décès, invalidité, longévité et placement selon le modèle choisi. Elle convient souvent aux entreprises qui veulent une charge prévisible et peu de risque de sous-couverture.
Une solution semi-autonome peut offrir de meilleures perspectives de rendement, mais expose davantage aux fluctuations des marchés et à d’éventuelles mesures d’assainissement. Le choix dépend de votre tolérance au risque, de la structure d’âge, de la masse salariale et de votre politique RH.
Création ou premier salarié
Il faut mettre en place AVS, LAA, LPP si le seuil est atteint, et décider rapidement si une perte salaire maladie collective est nécessaire.
PME en croissance
La montée des effectifs rend les absences, les entrées/sorties et les écarts entre collaborateurs plus sensibles. La solution doit suivre la croissance.
Cadres et dirigeants
Bonus, hauts salaires et responsabilités clés demandent souvent un plan surobligatoire, une LAA complémentaire et parfois une protection décès-invalidité renforcée.
Nous rendons votre prévoyance entreprise lisible et pilotable
Nous auditons votre solution actuelle, comparons caisses et assureurs, chiffrons l’impact employeur-employé et coordonnons LPP, LAA, perte salaire maladie et plans complémentaires pour éviter les trous comme les doublons.
Compléter votre protection employeur
Ces pages détaillent les couvertures qui composent généralement une solution entreprise cohérente.
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