Protéger les personnes qui font tourner l’entreprise
Assurer vos collaborateurs, c’est coordonner accident, maladie, prévoyance et absences longues pour sécuriser l’équipe et votre budget.
Oui pour LAA et LPP selon les seuils
La LAA s’applique dès le premier jour. La LPP dès CHF 22’680 de salaire annuel en 2026. La perte salaire maladie dépend du contrat ou de la CCT.
Conformité et attractivité RH
Un plan clair réduit le risque financier des absences et valorise l’entreprise auprès des profils clés.
Priorités collaborateurs
Obligations employeur d’abord, puis IJM et avantages RH.
- Souvent critique Perte de salaire maladie Continuité de revenu
- Obligation LAA + LPP Cadre légal du personnel
LAA et LPP sont le socle ; le reste se construit dessus.
Ce que l’employeur doit couvrir
Dès que vous employez du personnel en Suisse, vous avez des obligations sociales. Elles dépendent du salaire, du taux d’activité, de la forme juridique et parfois de votre convention collective de travail. Une erreur peut coûter cher en cotisations arriérées, litiges ou prestations à payer vous-même.
La bonne approche consiste à coordonner les couvertures : accident, maladie, prévoyance professionnelle, absences longues, salaires élevés et protection des cadres.
La logique d’une protection collaborateurs
Le minimum légal protège. Un plan bien conçu transforme aussi la prévoyance en argument d’attractivité.
Maladie : le risque souvent sous-estimé
En cas de maladie, l’employeur doit maintenir le salaire pendant une durée limitée selon le Code des obligations, sauf régime équivalent prévu par contrat, règlement ou CCT. Une assurance perte salaire maladie n’est pas obligatoire au niveau fédéral, mais elle est très souvent recommandée et parfois imposée par une convention collective.
Les solutions usuelles couvrent souvent 80 % du salaire pendant 720 ou 730 jours, avec un délai d’attente choisi. Elles sécurisent le collaborateur et transforment pour l’entreprise un risque imprévisible en charge budgétée.
Pourquoi ajouter une LAAC ?
La LAA obligatoire est solide, mais elle reste plafonnée : le gain assuré maximal est de CHF 148’200 par an. Elle verse en principe 80 % du salaire assuré dès le troisième jour.
Une assurance-accidents complémentaire peut améliorer les prestations, couvrir le salaire au-delà du plafond, viser 100 % du salaire, prévoir de meilleurs capitaux décès-invalidité ou améliorer les conditions d’hospitalisation.
Premier salarié
Il faut mettre en place AVS, LAA, LPP si le seuil est atteint, et décider rapidement si une IJM collective est nécessaire.
Temps partiels
La déduction de coordination LPP peut réduire fortement le salaire assuré. Un plan mieux conçu corrige souvent cette lacune.
Cadres et hauts salaires
Au-delà des plafonds LAA et LPP, LAAC et plan surobligatoire deviennent souvent décisifs pour la protection réelle.
PME en croissance
Plus l’effectif monte, plus les absences, entrées/sorties et écarts entre collaborateurs rendent la cohérence des couvertures critique.
Pièges fréquents
Les erreurs se voient rarement à la signature. Elles apparaissent lors d’une absence longue, d’un accident ou d’un contrôle administratif.
Vous avez déjà des couvertures : que vérifier ?
Contrôlez les affiliations, les plafonds, le délai d’attente IJM, la part employeur LPP, les prestations décès-invalidité et la gestion des sorties. Un audit rapide compare le coût employeur et la protection réelle pour les salariés.
Nous rendons vos avantages sociaux lisibles et maîtrisés
Nous auditons vos couvertures collaborateurs, vérifions vos obligations, comparons LAA, LAAC, IJM et LPP, puis proposons une architecture claire. Nous regardons autant le coût employeur que la protection réelle pour les salariés.
Compléter la protection de vos équipes
Ces pages détaillent les couvertures qui composent le plus souvent une protection collaborateurs cohérente.
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