Sécuriser le foyer si un revenu manque
Protéger conjoint, concubin ou enfants contre le décès, l’invalidité, l’arrêt de travail, et coordonner santé, logement et prévoyance.
Non pour le capital décès, oui pour le socle
LAMal, AVS et souvent LAA/LPP existent. Mais ils ne remplacent pas toujours le revenu, l’hypothèque ou la protection d’un concubin.
Calculer la lacune, pas une somme au hasard
Dettes, revenus à remplacer, projets des enfants, moins les prestations AVS/LPP : c’est la base d’un capital juste.
Priorités pour protéger sa famille
D’abord sécuriser le revenu des proches, puis santé et logement.
- Critique Décès et invalidité Maintenir le niveau de vie
- Foyer Santé et logement LAMal, ménage, RC
- Base Charges du foyer Hypothèque, enfants, budget
Calculez la lacune, ne choisissez pas un capital au hasard.
Par où commencer pour protéger sa famille
Une bonne protection familiale ne commence pas par empiler des polices. Elle commence par trois questions : qui dépend de votre revenu, quelles charges restent si ce revenu disparaît, et ce que AVS, LPP, employeur et contrats existants paient déjà.
Ensuite seulement, on compare assurance décès, incapacité de gain, santé des enfants, logement et éventuelle assurance vie. L’ordre compte : un foyer sans liquidités en cas de coup dur ne peut pas compter uniquement sur l’épargne retraite.
La logique d’une protection familiale cohérente
Le bon montant crée les liquidités nécessaires, sans payer une prime disproportionnée.
AVS et LPP ne suffisent pas toujours
L’AVS peut verser des rentes de survivants aux veuves, veufs et orphelins sous conditions. La LPP peut compléter avec une rente de conjoint, de partenaire enregistré ou d’orphelin, selon la loi et le règlement de la caisse.
Pour les concubins, la protection dépend souvent du règlement LPP, d’une annonce correcte du partenaire et parfois de preuves de vie commune. Revenu élevé, hypothèque importante, famille non mariée ou activité indépendante laissent fréquemment une lacune à combler en 3a ou 3b.
Jeune famille / enfants
Priorité au capital décès, à l’incapacité de gain et à la LAMal des enfants. L’hypothèque et les années d’études pèsent lourd dans le calcul.
Concubinage
Ne comptez pas uniquement sur AVS/LPP. Vérifiez bénéficiaires 3a/3b, annonce du partenaire à la caisse et clauses écrites.
Propriétaires
Un capital décroissant peut suivre l’hypothèque. Vérifiez aussi que le revenu restant permet encore de vivre dans le logement.
Un seul revenu
La dépendance est maximale. Décès et invalidité passent avant l’optimisation fiscale pure du 3a.
Pièges fréquents
Une protection familiale efficace repose sur les bonnes personnes, le bon montant et la bonne coordination entre contrats.
Vous avez déjà des couvertures : que contrôler ?
Vérifiez capital décès, durée, bénéficiaires, fiscalité 3a/3b, mise en gage hypothécaire, couverture invalidité, maintien de salaire, LPP et LAMal des enfants. Adaptez après naissance, mariage, concubinage, divorce, achat immobilier ou changement de revenu. Coordonnez aussi avec garantir mes revenus et préparer ma retraite.
Nous construisons la protection autour de votre foyer
Nous calculons la lacune réelle, comparons décès, invalidité, 3a/3b, LPP et besoins du quotidien. L’objectif est une protection compréhensible, utile au moment critique, sans payer pour des garanties redondantes.
Compléter la protection de votre famille
Ces pages détaillent les couvertures qui sécurisent le plus souvent proches, revenus et logement.
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